Инструменты псевдоинвестирования

Теперь поговорим а куда собственно не стоит вкладывать деньги? В этой статье рассмотрим инструменты сбережения и псевдоинвестирования. Инвестник зажигает...

 

Представляю инструменты сбережения и псевдоинвестирования, т.е. не соответствующие хотя бы 1 моему признаку. Вот эти инструменты, которые я не считаю инвестированием. Здесь богатое поле для действий всяких спекулянтов и откровенных мошенников. Причем в интернете, особенно в соцсетях, большую часть составляет именно псевдоинестирование, а не инвестирование как таковое. Естественно псевдовложение денег подкупает своей простотой и невероятно гигантскими прибылями за короткий срок. Поэтому наивные люди клюют на такие заманихи.

Вы должны понять одно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Никто в интернете не ждет вас, чтобы просто так отдать вам свои деньги. Скорее они ждут, пока Вы отдадите им свои финансы. Вот и весь расклад.

В общей сложности я выделил 10 способов псевдоинвестирования. Первые пять способов, можно использовать как инструмент для сохранения денег во времени, последние пять, как реальный вариант просрать свои кровные:

  1. Банковский депозит (вклад)
  2. ПИФы (паевой инвестиционный фонд)
  3. Страховые и пенсионные фонды
  4. Государственные ценные бумаги (ОФЗ)
  5. Валюта и ПАММ счета на валютных рынках (доверительное управление)
  6. Драгоценные металлы.
  7. Криптовалюта
  8. Трейдинг
  9. Ставки на спорт (бекинг - инвестирование в игроков в покер) и ПАММ счета
  10. HYIP-проекты (финансовые пирамиды).

 

Итак поподробнее,

Банковский депозит (вклад) – банки предлагают населению как инструмент инвестирования. Механизм процесса максимально простой: вы вносите на депозит банка денежный вклад и через год на него начисляются проценты.

Обращаю внимание, при таком виде инвестирования отсутствуют все три признака инвестирования, напоминаю - знания, развитие, прибыль:

  • Банк по своему усмотрению распоряжается вашими денежными средствами, т.е. вы даже не знаете, куда вкладываются ваши средства (нарушение 1 признака);
  • Вы вообще не знаете, инвестируются ли ваши деньги или просто используются в каких-то спекуляциях на валютных биржах, т.е. не используются для развития чего-либо. Поэтому и миссия инвестора в данном случае не просматривается (нарушение 2 признака)
  • Как правило, начисляемые годовые проценты примерно равны проценту инфляции. С учетом уплаты подоходного налога вы в итоге ничего не зарабатываете. Прибыль в данном случае получает банк, а не вы (нарушение 3 признака).

Но отмечу, этот способ является надежным средством для сохранения денежных средств, т.к. банковские вклады застрахованы государством.

Паевые инвестиционные фонды - ПИФы предлагают населению как инструмент для вложения денежных средств. Механизм процесса такой: вы покупаете долю в инвестиционном портфеле фонда (пай) и в зависимости от результатов инвестирования управляющего от фонда начисляются проценты. Фонд зарабатывает на проценте от вашего дохода и комиссиях на входе и выходе. Подоходный налог вами в данном случае не уплачивается.

При таком способе вложения отсутствует 1 признак инвестирования – вы не используете свои инвестиционные знания. Формирование инвестиционного портфеля происходит управляющим фонда, без вашего участия. Хоть в инвестиционных фондах и работают специалисты своего дела, гарантировать 100%  положительный результат они все равно не могут.

Получается вы, как минимум, оплачиваете нужды фонда (им же тоже хочется кушать), т.к. он в любом случае получает комиссию на входе и выходе, даже при отрицательных результатах инвестирования.

При этом наша миссия как инвестора в данном способе не просматривается.

Страховые и пенсионные фонды – предлагаются сегодня тоже как вид инвестиций. Хотя я поспорю с этим. Ответ кроется в механизме вложения денежных средств.

Вы можете получить значительно более крупную денежную сумму (страховую выплату), чем заплаченный взнос,  только в случае возникновения страхового случая, т. е. потери трудоспособности, смерти, утрате имущества. Причем еще надо доказать, что это был именно страховой случай, а то выплат вам не видать как своих ушей. Здесь явно отсутствует второй признак инвестирования - развития объекта инвестирования – его вообще нет. Поэтому ребята инвестирование инвестированием, страхование страхованием, не надо их путать.

То же самое  можно сказать и про пенсионные фонды. Отличие заключается в том, что пенсионные отчисления вы делаете в течение всей своей трудовой деятельности. Плюс есть в том, что пенсионный фонд может использовать ваши накопления в инвестиционной деятельности и полученный доход  плюсовать к вашему капиталу. И здесь все опять же зависит от квалификации управляющего инвестициями. На лицо опять же отсутствие 1 признака инвестирования - использование ваших знаний в сфере вложения денег. Притом ко всему сказанному забрать (забирать) свои накопления в фонде вы сможете только после выхода на пенсию. Данный способ, возможно, подходит людям, имеющим стабильную работу и не утруждающим себя инвестированием в принципе. Может быть, они что-нибудь и накопят к пенсии, опять же может быть…

Вдобавок ко всему сказанному держите в уме еще один фактор – фондам надо как-то существовать: платить зарплаты персоналу, содержать офисы и т.д. Все эти расходы, так или иначе, оплачиваются вами. Вот и делайте выводы – стоит ли овчинка выделки.

Кроме того миссия инвестора в данном случае = 0.

Государственные ценные бумаги (ОФЗ) – позиционируются государством, как надежное средство инвестирования. Механизм вложения денег следующий: в банке вы оформляете покупку облигаций федерального займа (ОФЗ). Они имеют определенный срок действия, в конце которого начисляется процент и облигации+процент погашаются (оплачиваются) Государством. Существуют ОФЗ, рассчитанные на крупных инвесторов, и ОФЗн – народные с индексом «н», для населения. Разница только в стоимости облигаций. Стоимость ОФЗн уменьшается и в настоящее время начинается с 10 000 руб. за облигацию.

Я не спорю, ОФЗ с высоким доходным процентом в теории может представлять для инвестора определенный интерес, т.к. облигация+процент по договору займа погашается Государством  в любом случае, несмотря на итоги инвестирования. При необходимости Государство изымает их из бюджета. Но скажите честно, какой из Государства инвестор, будет ли оно вкладываться в прибыльные проекты и насколько эффективно будут использоваться вложенные средства. А мы постоянно наблюдаем «Стройки века», типа космодромов и стадионов, когда инвестиционные  деньги практически полностью растаскиваются не чистыми на руку чиновниками и подрядными организациями. В итоге использования серых коррупционных схем  стоимость проекта увеличивается  в разы. Вы в данном случае выступаете в качестве лоха, не говоря уже об отсутствии миссии инвестора.

Кроме того свежа в нашей памяти история с ГКО (Государственными Казначейскими Обязательствами), те же  ОФЗ только родом из 90-х. По сути это был «мыльный пузырь» раздутый по принципу финансовой пирамиды. «Инвесторы» клюнувшие на обещанные высокие доходы, доходящие до 100%, в итоге схлопывания «мыльного пузыря» потеряли свои займы, минимальная цена которых, кстати, начиналась со 100 000 руб. Вот такая афера Государственного масштаба.

Я не знаю, куда будет инвестировать Государство мои вложения отсюда отсутствие признака инвестирования №2. Но самое главное я не использую свои знания в инвестиционной деятельности – отсюда отсутствие признака инвестирования №1. Может быть когда-нибудь, когда в России наведут порядок в сфере государственных инвестиций, они станут прозрачны и подконтрольны инвесторам, это станет привлекательным способом вложения финансов.

                Валюта и ПАММ счета на валютных рынках (доверительное управление) – перед вами наиболее распространенный и надежный способ сохранения денег – родом из 90-х. Он получил свое широкое распространение в годы перестройки когда экономику страны изрядно потряхивало. Высокая инфляция и удешевление национальной валюты вынуждали население приобретать иностранную валюту, в основном доллары.

Считаю, что этот способ потратить деньги, не имеет ничего общего с инвестированием, т.к. отсутствуют все три признака: использование знаний, развитие объекта инвестирования и получение прибыли. Грубо говоря, скупая, в настоящее время, иностранную валюту, мы поддерживаем зарубежную экономику и  ничего более. Кроме того курс Рубля в последнее время относительно стабилен. А какой будет курс валюты и как будет вести себя экономика зарубежного государства угадать очень тяжело.

А угадывать, не деятельность инвестора, это для гадалок. Тем более доверять управление своими вложениями и переводить деньги на ПАММ счета – извольте это без нас. Миссия инвестора однозначно равна нулю.

Драгоценные металлы – универсальная валюта всех времен и народов. Поэтому вложению в драгоценные металлы присущи все недостатки свойственные обычной валюте. Еще раз напомню, это отсутствие использования знаний и развития объекта инвестирования.

Традиционно в обороте купли-продаже используют золото, серебро, платину и палладий. Вы можете приобрести их в слитках, монетах, либо открыть металлический счет.

Лично я не считаю покупку драгоценных металлов – инвестированием, но думаю это один из наиболее надежных способов сохранения личного капитала. Хотя все же этому способу присуще раздувание «мыльного пузыря», только мирового масштаба, так что будьте бдительны. Поэтому миссия инвестора явно не прослеживается.

Вот инвестирование в золотодобывающие компании это другой разговор, но это относится к разделу «Ценные корпоративные бумаги (акции)».

Криптовалюта  - проще говоря цифровая валюта. В настоящее время приобретает все большую популярность благодаря своей децентрализации, т.е. не имеет центра обеспечения транзакций криптовалюты. Она вобрала в себя достоинства обычной валюты, т.е. платежеспособностью и отсутствие национальных ограничений как у драгоценных металлов. Благодаря чему наблюдался рост курса стоимости криптовалют, в частности самой распространенной Вitcoin.

Но децентрализация, подразумевает отсутствие контроля, а это в свою очередь привлекает мошенников и может привести к раздуванию «мыльного пузыря» стоимости криптовалюты. Цифровая валюта на то и цифровая – сегодня есть, а завтра нет - налицо отсутствие осязаемого объекта инвестирования. Инвестор не может инвестировать в виртуальное, нечто отсутствующее в реальном мире. Отсюда и отсутствие миссии инвестора.

Как и в случаях с другими видами валют покупку криптовалют, я не считаю этот способ инвестированием ввиду отсутствия все тех же признаков, как то отсутствие использования знаний и развития объекта инвестирования. Даже если вы изучите понятия сопровождающие технологии получения криптовалют, такие как блокчейн, ICO, майнинг, форжинг, токен и т.д. это не поможет вам определить тренд изменения стоимости Биткойна. Сложность для понимания технологий построения криптовалюты открывает широкое поле для деятельности аферистов в интернете. Поэтому мой вердикт: как платежное средство возможно – Да, как объект инвестирования – однозначно Нет.

Трейдинг – проще говоря, спекуляция на бирже валютой, ценными бумагами и ресурсами. Торговля на бирже может осуществляться только через посредника – брокера. Ваша задача открыть брокерский счет, которым вы и пользуетесь в процессе трейдинга. В процессе биржевой торговли вам придется оплачивать комиссию за каждую сделку, независимо от результатов вложения денег.

Трейдинг подразумевает краткосрочные вложения денежных средств в избранный вами ресурс с целью извлечения быстрой выгоды. Поэтому я не воспринимаю этот способ как инвестирование. У него отсутствует 2-ой признак - развитие объекта инвестирования. В данном случае вам интересна быстрая прибыль, а не участие в развитие объекта инвестирования. При настоящем инвестировании тренд объекта медленно, но движется вверх, т.е. развивается благодаря вашим вложениям. Вот на этом движении вверх инвестор и зарабатывает. А опытные трейдеры могут зарабатывать как на восходящем, так и нисходящем курсе.

Я вообще трейдинг ставлю в один ряд с игрой в казино. Главная задача сводится к угадыванию, в каком направлении пойдет кривая курса. Лично мое мнение, что люди просто занимаются трейдингом, чтобы реализовать свою азартность. Помните эти однорукие бандиты 90-х, вот это-то же самое, но только в новой форме. И как бы вы не пыжились, просирали свои финансы, брокер всегда останется в плюсе. Хотите спонсировать кого-то, пожалуйста – это ваше дело.

Существует еще более запущенный вид трейдерства, когда вы доверяете управление своими финансами на торговой бирже какому-нибудь «опытному трейдеру». Для чего вы переводите свои деньги на его ПАММ-счет. Ну что я могу сказать – хуже только ставки на спорт.

Отсутствие миссии инвестора, заключающейся в развитии объекта инвестирования, делает из трейдинга просто финансовую игрушку, в которой расплачиваются настоящими деньгами.

Ставки на спорт – кто-то считает, что ставки на игроков в покер (бекинг) и другие виды спортивных ставок это тоже способ инвестирования. Организуют ставки на спорт букмекерские конторы.

Лично я считаю, что ставки на спорт это разновидность азартных игр. В свое время, когда стали прикрывать казино в России, большая масса людей-игроманов осталась без своего основного занятия. Игромания кстати очень коварная, трудноизлечимая болезнь наподобие наркомании и алкоголизма, которая приводит к финансовому разорению больного. И тогда бывшие владельцы казино смекнули, что эту массу игроманов нужно использовать в другом виде азартных игр – ставках на спорт. К тому же данный вид бизнеса не запрещен в России. Обратите внимание, сколько букмекерских контор в реале и интернете открылось, иногда даже на том же самом месте, где ранее было казино.

Хоть в ставках на спорт и важны спортивные знания и возможно даже получение прибыли (если повезет), в этом способе вложения денег явно отсутствует 2-ой признак – развитие объекта инвестирования. Это краткосрочное вложение денег с целью получения быстрой прибыли. По своей сути очень напоминает трейдинг, только объектом вложения денег является игрок в покер или спортивная команда на время проведения соревнований. Одно могу сказать точно, своими ставками на спорт вы гарантированно спонсируете букмекерские конторы.

Разновидность ставок на спорт в интернете - доверительное управление вашими ставками с использованием ПАММ-счетов. Поздравляю, теперь вы даже не сможете использовать свои спортивные знания. Дебильнее этого может быть только участие в хайп-проектах, т.е. откровенных финансовых пирамидах.

Раз нет развития объекта инвестирования, значит, миссии инвестора нет и быть не может.

HYIP-проекты – под видом вложения денег  в инвестиционные проекты организаторы выстраивают финансовые пирамиды, при этом, как правило, обещаются высокие доходы за короткий промежуток времени. Фактически в пирамидах новые клиенты оплачивают высокие доходы ранее вступивших членов. Как правило, мыльный пузырь лопается, когда перестает поступать минимально необходимый денежный поток от новых клиентов.

В данном случае вы либо сразу теряете свои вложения, т.к. организаторы бесследно исчезают с вашими капиталами. Либо со временем, когда финансовая пирамида сильно вырастает, мыльный пузырь лопается, и вы также прощаетесь со своими финансами. Чтобы было проще запомнить слово ХАЙП созвучно слову ХАП (ХАПОК), т.е. хапнуть.

В России общенародное движение лохов (ОДЛ), спонсирующее мошеннические организации – создателей финансовых пирамид, зародилось в 90-е с началом деятельности печально известной МММ. Люди, которых заманивали в ловушку МММ высокими доходами до 300% в год, кстати, не без участия Центральных телевизионных каналов, зачастую продавали машины и квартиры, чтобы приобрести акции МММ. Если бы все эти люди, хоть на секундочку задумались – а откуда МММ сможет оплатить такие высокие проценты по вкладам, ведь экономика СССР развалилась, а в новой экономике России дефолты чередовались с высокой инфляцией и деноминацией рубля. Через несколько месяцев МММ благополучно развалился, организатора Мавроди арестовали, а акционеры потолкались, потолкались у офисов МММ и поняли, что их откровенно кинули. Естественно большая часть населения навсегда выработала стойкий иммунитет к таким шарлатанским организациям. Но непробиваемые лохи все же остались и переместились в интернет, благо там, в особенности в социальных сетях финансовые пирамиды успешно процветают под новой вывеской HYIP-проекты.

Ясное дело финансовые пирамиды не имеют ничего общего с инвестированием, т.к. у них отсутствуют все три признака инвестирования.  Также в связи с отсутствием развития объекта инвестирования отсутствует и миссия инвестора.

 

Давайте теперь обобщим полученные знания. Прежде чем инвестировать во что-то, задумайтесь, а инвестирование ли это вообще. Пробегитесь по всем 3-м признакам инвестирования, определитесь, есть ли у этого инструмента миссия инвестора, основанная на развитии объекта инвестирования. Здесь нет ничего сложного, просто включите мозги. Это поможет вам не просрать свои финансовые сбережения.

 

Назад к списку статей инвестника

Вернуться на главную страницу инвестник.рф