Инструменты инвестирования

Признаюсь слишком долго я шел, прежде чем приступить к основной теме вложения денег – непосредственно к инвестированию. Но поверьте мне это все не зря - мы психологически и физически готовы. Домашний бюджет под контролем. Можно приступать к процессу. Для того чтобы понять как инвестировать деньги, нужно разобраться, а куда собственно можно вложить деньги, а чего следует избегать за километр. Итак вперед вместе с инвестником.

Признаки инвестирования

 

Чтобы разобраться, куда вкладывать  средства для начала необходимо определиться с признаками инвестирования, по которым вы сможете определить инвестируете вы или это просто инструмент сбережения денег. Или еще хуже занимаетесь пустой тратой времени и денег или то, что я отношу к категории псевдоинвестирования. Это главная и основная задача, которую должен решить инвестор, перед началом вложения средств.  Допустим, вы определились, во что вы хотите инвестировать. Теперь определяя (для себя) есть ли у объекта все признаки инвестирования, Вы точно поймете, стоит ли туда вкладываться или это все что угодно только не инвестирование. Если у объекта отсутствует, хотя бы один признак значит это не инвестирование. Обойдите эту хрень стороной. Найдите другую сферу для приложения своих усилий. Итак:

Признаки инвестирования:

  1. Вы обладаете достаточными знаниями, информацией в теме области, отрасли, объекте, куда инвестируете средства. При этом Вы сами используете эту информацию при инвестировании, а не доверяете это другим лицам.
  2. Потенциально эта область, отрасль, объект инвестирования будет развиваться, есть рабочий инвестпроект. Поддержка развития объекта инвестирования и есть основная миссия инвестора.
  3. Эта область, отрасль, объект инвестирования должна приносить прибыль.

 

Теперь по порядку: П.1 наличие знаний в теме, куда именно инвестируются деньги это главное. И это не те знания, которыми, допустим, пользуются трейдеры и тому подобные личности. К примеру, вы хотите инвестировать в акции. Люди, обладающие знаниями в области трейдерства, начнут изучать тренды, графики и т.п., либо доверят выбор профессиональным трейдерам, которые по своему выбору выберут акции  «лучшей» компанию Х для вложения денег. Но это не те знания, требующиеся настоящему инвестору - это очень и очень поверхностные знания. Вы упускаете из-под контроля самый важный этап инвестирования выбор - куда вкладывать деньги. Зачастую вы даже не будете знать в акции, каких компаний были вложены ваши деньги. За вас это будут делать другие люди, которые потом, если не срослось, скажут  «ну не смогла я - не смогла». И им не важно, что вы потеряли свои кровненькие, им насрать, это не их деньги, они не несут личной ответственности за результаты. Эти всевозможные биржевые брокеры, консультанты и другие посредники просто зарабатывают на этом, и заработают в любом случае, выиграете вы в результате или проиграете.

Настоящему инвестору нужны знания о самой компании Х, ее отчетность, финансовое положение, планы развития и т.д. Досконально изучив всю подноготную компании, рассмотрев все подводные камни, вытащив все скелеты из шкафа можно сделать вывод о возможности инвестирования в ее акции.

И это касается всех видов инвестирования: в бизнес, недвижимость, ценные бумаги и т.д. Избегайте брокеров, консультантов и других посредников, старайтесь сами от и до участвовать в процессе инвестирования. Даже если вы отказались от конкретного объекта инвестирования знания, полученные в процессе изучения, никуда от вас не денутся - они навсегда останутся в вашей голове. Вы сможете их использовать в дальнейшей вашей деятельности. А если вас устраивает конкретный объект инвестирования, знания, полученные при изучении, станут для вас фундаментом для ваших дальнейших действий.

Теперь досконально разобравшись во всех тонкостях объекта инвестирования  можно смело переходить ко второму пункту. А будет ли у объекта инвестирования дальнейшее развитие? Ведь что есть инвестирование, это когда вы вкладываетесь во что-то, у чего показатели небольшие, но это что-то развивается и показатели от этого вырастают, и вы можете зафиксировать прибыль. То есть ключевой момент - развитие. К примеру, те же акции компании Х. Да компания Х хорошо выглядит на рынке, у нее хорошие показатели, многие подумают нужно вкладываться в ее акции. Но мы то умнее, мы то знаем, что надо проверить будет ли у этой компании Х развитие - План дальнейших действий. Ведь если компания Х не будет  изменяться в лучшую сторону, конкуренты смогут обойти ее, и акции пойдут вниз. Другими словами если компания не развивается она рано или поздно начнет стагнировать. Здесь очень хорошо подходит выражение: Если хочешь стоять на месте нужно шагать вперед, если хочешь двигаться вперед, придется бежать.

И опять же это касается всех способов инвестирования: в бизнес, недвижимость, ценные бумаги и т.д. Теперь удостоверившись, что у объекта инвестирования есть потенциал к развитию нужно определиться с 3 пунктом, а получим ли мы прибыль в результате инвестиционных действий? Ведь все-таки конечной целью инвестирования является получение прибыли. Есть масса инструментов, таких как банковские вклады, страховые вклады, валютные вложения, которые вроде бы и обещают получение дохода, но при внимательном рассмотрении не приносят чистой прибыли, т.к. доходность у них меньше инфляции. Скорее это инструмент для сохранения денежной суммы, нежели средство инвестирование. Это не для инвесторов, т.к. деньги должны работать, т.е. приносить новые деньги.

Теперь зная признаки инвестирования, вы сможете отделить зерна от плевел и найти свой объект для вложения средств. Я же все-таки хочу пробежаться по всем инструментам инвестирования и отделить от них инструменты сбережения и псевдоинвестирования. В конце каждого описания инструмента я буду указывать основную миссию инвестора, именно так как вижу я. Для себя вы можете сформулировать миссию инвестора индивидуально, по-своему.

 

Инструменты инвестирования

 

Я не буду грузить вас официальными классификациями видов и способов  инвестирования, потому что по ним много прочитать на разных сайтах и в книгах. К примеру, существуют классификации по объекту инвестирования, по сроку инвестирования, по уровню риска и т.д. и т.п.  Я же разобью способы вложения денег на 2 большие группы, где в первой приведу инструменты инвестирования, т.е. соответствующие моим 3 признакам, а во второй инструменты сбережения и псевдоинвестирования, т.е. не соответствующие хотя бы 1 признаку.

Итак, способы инвестирования:

1.     Инвестиции в бизнес

2.     Инвестиции в недвижимость

3.     Инвестиции в ценные корпоративные бумаги (акции и облигации)

4.     Инвестиции в стартапы (венчурные инвестиции)

5.     Инвестиции в интеллектуальную собственность (патенты, проекты, лицензии)

6.     Инвестиции в торги по реализации изъятого имущества

7.     Предметы искусства, раритет, антиквариат (тезаврационное инвестирование)

 

Теперь по порядку:

Инвестирование в бизнес - самый распространенный, самый сложный, самый затратный в смысле времени и средств, способ вложения денег. Но при правильной организации бизнеса этот способ является и самым долгосрочным, перспективным и доходным вариантом инвестирования. Бизнес очевидно должен соответствовать 3 признакам инвестирования: знания, развитие, прибыль.

Организация бизнеса потребует от вас полной самоотдачи. Это не тот способ, когда вы имеете основную работу и параллельно в свободное время инвестируете часть зарплаты в ценные бумаги и т.п. Нет, в бизнесе придется отдавать все свое время, иногда и деньги.

В зависимости от первоначальных условий (сумма денежных вложений, количество свободного времени, наличие опыта) мы можем выбрать один из способов первичной организации бизнеса:

  • Бизнес с нуля – вам придется от и до пройти этот тернистый путь организации бизнеса: поиск знаний, поиск финансов, закупка материально-технических средств, покупка коммерческой недвижимости, кадры, налоги и т.д. Пройдет немало времени, пока вы сможете получить первую долгожданную прибыль. Поэтому открытие бизнеса с нуля подходит малому бизнесу, в том числе индивидуальным предпринимателям и самозанятым, т.к. требует минимум финансовых и временных затрат;
  • Совместный бизнес – отличается от предыдущего способа, тем, что вы делегируете часть финансовой и административной нагрузки на своего (своих) партнера. Здесь уже финансовые и административные возможности расширяются и поэтому этот способ применим для открытия и развития среднего и крупного предприятия;
  • Франшиза – здесь вы за определенную денежную сумму становитесь владельцем филиала, какого-нибудь головного предприятия, бренда. Здесь часть административной нагрузки лежит на головном предприятии. За счет этого и за счет раскрученности бренда повышаются шансы быстрейшего получения прибыли;
  • Готовый бизнес – подразумевает, что вы приобретаете организацию, в которую вкладываться дополнительно не требуется, т.е. работает и приносит прибыль. Максимум финансовых вложений и минимум административно-организационных действий. Здесь нужно быть бдительным – почему продается бизнес и приносит ли он прибыль на самом деле.

Конечно, уже состоявшийся инвестор не будет возиться с проблемами организации, администрации и ведения бизнеса, это прерогатива бизнесмена, предпринимателя (вспоминайте квадрант денежного потока). На это есть исполнительные директора, администратор и прочий менеджмент высшего звена. Но на начальных этапах, в условиях недостатка свободных денежных средств, используя свою предпринимательскую энергию во благо, можно попробовать свои силы в бизнесе с нуля постепенно переходя к франшизам и готовому бизнесу. А затем уже перейти в разряд чисто инвестора, поставив руководить прибыльным бизнесом надежных заместителей.

Я начал про бизнес неспроста, а потому что лично сам начал путь инвестора с вложения в цветочный бизнес с нуля. Но подробнее про это в отдельной статье.

Миссия инвестора:  Развитие бизнеса.

Инвестиции в недвижимость – наиболее надежный способ вложения капитала и второй по сложности после инвестиций в бизнес.  Стоимость недвижимости редко падает вниз, а если и падает то весьма ненадолго. Кроме того при сдаче в аренду, в особенности коммерческой недвижимости, это лучший инструмент для извлечения стабильной прибыли. По крайней мере, в отличие от каких-либо ценных бумаг, при неблагоприятных условиях вы всегда останетесь с недвижимостью, т.е. со своими вложениями. Этим и примечательны инвестиции в недвижимость, что как минимум это средство для сохранения своего капитала.

Еще я бы сказал, что недвижимость приходится младшей сестрой инвестициям в бизнес. Ведь когда вы организуете бизнес, вам обязательно требуется какая-либо коммерческая недвижимость: ларек, магазин, офис и т.д. И в связи с этим могу дать один совет: при организации бизнеса старайтесь не брать в аренду коммерческие помещения, старайтесь приобретать их в собственность, пусть даже для этого понадобиться брать кредит у банка. Ведь деньги, отданные за аренду, вы не вернете никогда, а собственность есть собственность, даже при вероятности закрытия бизнеса коммерческую недвижимость вы всегда сможете продать и вернуть свои вложения или уже сами сможете сдавать ее в аренду.

И здесь я бы хотел все-таки разделить недвижимость на три основных типа: жилая недвижимость, коммерческая недвижимость, земельные участки. Жилая недвижимость все-таки больше подходит как средство для сохранения капитала, потому что прибыль от сдачи ее внаем едва покрывают затраты на ее приобретение. И поэтому я не советовал бы приобретать жилую недвижимость в кредит или тем более в ипотеку, т.к. проценты по кредиту еще долго не позволят получать прибыль с инвестиций. Коммерческая недвижимость позволяет получать высокий доход от ее использования, поэтому допускается приобретать ее на заемные деньги.

Именно инвестициями в недвижимость занялся я после того как попробовал свои силы в цветочном бизнесе. Начал я с покупки 1-комнатной квартиры…  Но об этом поподробней в отдельной статье.

Инвестиции в недвижимость один из самых капиталоемких способов вложения денег, поэтому я бы советовал параллельно разбавлять его другими способами инвестирования. Например, инвестиции в ценные бумаги.

Миссия инвестора: развитие рынка недвижимости, как базы для построения бизнеса.

Инвестиции в ценные корпоративные бумаги – наиболее популярный способ вложения денег. Они подкупают своей кажущейся простотой и обилием инструментов позволяющих проводить манипуляции с ценными бумагами. Основными видами ценных корпоративных бумаг  являются акции и облигации.  Акции позволяют получать доход ежегодно в виде дивидендов и при продаже, в случае если их стоимость выросла.

Инвестиции в ценные корпоративные бумаги это такая же работа, требующая скрупулезного подхода. Здесь, как и в других способах, важны знания об объекте инвестирования. Если это акции, вам необходимо узнать всю возможную информацию о финансовом положении компании, ее историю, перспективы развития. При этом будет недостаточно какого-нибудь рекламного букетика. Ведь компания может находиться на грани банкротства или вообще это какая-нибудь компания-однодневка. Вариантов много – а денежки у вас одни.

Инвестиции в ценные корпоративные бумаги (акции) я также хотел бы разбить на два основных вида:

  1. вложения в ценные бумаги мегакорпораций, типа Газпром, Сбербанк, Мегафон;
  2. вложения в ценные бумаги региональных АО, т.е. местного значения, например АО Астраханская Мясоколбасная фабрика.

В отличие от акций облигации имеют определенный срок жизни, после которого эмитент обязан погасить их. До срока погашения облигации продавать ее не выгодно, т.к. при этом придется заплатить подоходный налог. Нас облигации могут заинтересовать только высокой доходностью. С точки зрения самого процесса инвестирования нам этот инструмент видится малоинтересным.

Мегакорпорации, отечественные и зарубежные, это известные и раскрученные бренды. Как правило, эти компании монополисты, т.е. они прочно занимают свою финансовую нишу. Если вы увидите признаки развития той или иной компании считай что вам повезло, но хочу предостеречь вас -  зачастую бренд настолько раскручен, что представляет из себя просто-напросто раздутый мыльный пузырь. А это в итоге грозит резким падением стоимости акций.

Особый интерес, с моей точки зрения, представляют региональные Акционерные общества. Безусловно это темные лошадки, большинство из которых находятся в плачевном состоянии с времен развала СССР. Но все, же среди них есть единицы, которые представляют из себя компании с хорошим потенциалом развития. Стоимость акции этих АО в перспективе могут повыситься в десятки и сотни раз.

Миссия инвестора: Помощь организациям в развитии бизнеса.

Инвестиции в стартапы (венчурные инвестиции) – вложения денег в инвестиционные проекты, начинающих бизнесменов. Стартаперы, обладающие нестандартностью мышления и безграничной энергией, способны выстраивать уникальные бизнес-модели, выстреливающие в изменчивых условиях современного мира. Эти инвестиции очень близки с инвестициями в бизнес с нуля. Основное отличие  состоит только в том, что разработка бизнес-плана, организация производства и реализация непосредственно инвестпроекта ложится на плечи самого стартапера. Ваше участие, как инвестора, заключается только в правильном выборе инвестпроекта и его финансировании. Именно во вложениях в стартапы проявляются все свойства настоящего инвестора. Используя знания и интуицию инвестора ему необходимо выбрать именно ту оригинальную идею, которая может в итоге выстрелить и принести хорошую прибыль.

Также необходимо быть осторожным, так как существуют огромное количество мошеннических схем в венчурных инвестициях, особенно при использовании интернета. Такие аферы еще называются хайп-проектами. Поэтому инвестиции в стартапы считаются высокорисковыми, т.к. кроме риска нарваться на мошенников существует риск провала самого проекта.

Но не хочу вас пугать - обладая знаниями и опытом настоящего инвестора, вы сможете получать удовольствие и прибыль от вложений в стартапы. По-другому я бы сказал, что инвестиции в стартапы это высший пилотаж инвестирования. Это и есть основное предназначение инвесторов– поддерживать и развивать все новое и интересное, что появляется в этом мире.

Теперь посмотрите сами  -  данный способ вложения средств, имеет все три признака инвестирования: знания, развитие и получение прибыли.

Миссия инвестора: Помощь начинающим бизнесменам реализовывать их перспективные разработки и идеи.

Инвестиции в интеллектуальную собственность (патенты, проекты, ноу-хау) - по существу такие инвестиции схожи с инвестициями в стартапы. Здесь также важна оригинальность идеи, продукта, технологии. Ключевым является факт того, что для реализации инвестпроекта вы используете интеллектуальную собственность: патент, торговую марку и другие права на авторство. Таким образом, реализуются высокотехнологичные и прогрессивные инвестпроекты.

Инвестирование в интеллектуальную собственность повышает ценность всего инвестпроекта. Только обладающие интуицией и опытом инвесторы, именно при вложениях в интеллектуальную собственность, извлекают максимальную прибыль от реализации таких оригинальных  проектов.

Напоминаю, что данный способ вложения финансов, имеет все три признака инвестирования: знания, развитие и получение прибыли.

Миссия инвестора: Реализация высокотехнологичных и уникальных проектов.

Инвестиции в торги по реализации изъятого имущества – нельзя не обойти вниманием такой способ вложения денежных средств, связанный с покупкой арестованного, конфискованного и другого имущества, обращенного в пользу государства. К этой категории относится также приобретение имущества должников и предприятий-банкротов, бесхозного имущества, либо изъятого по судебному решению.

Для этого организуются аукционы и торги, посвященные реализации такого специфического имущества. При этом спектр реализуемого имущества достаточно широкий - от бытовой техники и мебели до спецтехники и недвижимости. Иногда на торги выставляются целые производственные предприятия и сельскохозяйственные комплексы.

Основным преимуществом данного способа инвестирования является возможная низкая стоимость приобретаемого имущества. В некоторых случаях при отсутствии заявок снижается аукционная стоимость и появляется возможность приобретения имущества по стоимости гораздо ниже рыночной.

Хотя для инвестора, такой способ вложения финансов может быть наиболее привлекательным с точки зрения доходности, у него есть один существенный недостаток – психологического характера. Ведь вам придется иметь дело с имуществом, так или иначе изъятым у предыдущего владельца. При этом возможно вам придется наблюдать сами процессы изъятия и выселения. Но если для вас главный лозунг «Деньги не пахнут» и если у вас крепкие нервы, то такой вид инвестирования подходит вам. В конце концов, кто-то должен заниматься и такими, непривлекательными, на первый взгляд, вещами.

Миссия инвестора: возвращение изъятого имущества обратно для использования.

Предметы искусства, раритет, антиквариат (тезаврационное инвестирование) достаточно специфический способ инвестирования, вмещающий в себя понятия коллекционирования, любовь к прекрасному. Кто-то может поспорить, что это не инвестирование, это что-то вроде хобби, увлечения. Но я все же отнесу этот способ вложения денег именно к инвестированию. Т.к. при достаточных, узкоспециализированных знаниях такие инвестиции могут приносить прибыль, причем не только в долгосрочных перспективах, из-за естественного удорожания старинных предметов во времени.

Зачастую инвестор вкладывает средства на реставрацию предметов искусства или допустим раритетных автомобилей. Причем изначально они могут быть приобретены очень дешево, на каких-нибудь  аукционах или распродажах, либо вообще найдены на свалке. После реставрации они приобретают высокую стоимость и в этом случае мы можем извлечь прибыль за короткий период времени.

Миссия инвестора: сохранять и восстанавливать раритетные предметы для потомков.

 

Назад к списку статей инвестника

Вернуться на главную страницу инвестник.рф